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エーストラスト(ACE TRUST)に関する利用条件、審査時間、手数料率、運営会社情報、特徴や注意点などを詳しく解説します。 売掛先からの入金期日までの資金不足や急な運転資金の確保に向けて、保有する売掛債権（請求書）を早期に資金化するファクタリングの導入を検討する企業が増加しています。 本記事では、東京都港区西新橋に本社を置く株式会社エーストラストが提供するファクタリングサービス「エーストラスト(ACE TRUST)」およびオンライン完結型サービス「INBUYS」の利用条件、契約手続き、審査基準、他社比較、利用上の注意点を整理して掲載しています。
エーストラスト(ACE TRUST) 利用条件・サービス概要
| 運営会社・サービス名 | https://ace-trust.com/ |
|---|---|
| 契約形態 | 2社間ファクタリング / 3社間ファクタリング（オンライン完結「INBUYS」対応） |
| 利用対象者 | 法人企業（※原則法人対象。個人事業主・フリーランスは取引内容により応相談） |
| 買取可能額 | 1社あたり5,000万円まで（※審査により最大1億円まで対応可能） |
| 対象債権 | 売掛債権（商取引で生じた売掛金、工事請負代金債権、運送料債権等） |
| 審査基準 | 売掛先の信用度を重視（赤字決算、税金滞納、債務超過、銀行リスケ中、創業1年未満でも審査可能） |
| 審査・入金時間 | 最短即日（オンライン完結「INBUYS」利用時は最速約1時間〜2時間、契約後最短5分で振込） |
| 必要書類 | 通帳コピー（直近3か月分）、請求書等の確定債権資料（発注書・納品書等）、代表者の身分証明書 |
| 入金スピード | 最短即日（最短2時間） |
| 手数料率 | 1.0%〜15.0%（3社間：1.0%〜4.9%以内 / 2社間：5.0%〜15.0%以内） |
| 申込方法 | Webお問い合わせフォーム（24時間受付） / フリーダイヤル（0120-833-338） |
| 面談・来店 | 原則不要（クラウドサインによるオンライン完結契約。全国対応） |
| 対応エリア | 日本全国対応 |
| 担保・保証人 | 不要（代表者の連帯保証および物的担保なし） |
| 償還請求権 | なし（完全ノンリコース契約） |
| 債権譲渡登記 | 原則不要（留保対応可能） |
エーストラスト(ACE TRUST) 運営会社情報
| 運営会社名 | 株式会社エーストラスト（ACE TRUST Co., Ltd.） |
|---|---|
| 代表者 | 代表取締役 大橋 邦男 |
| 所在地 | 〒105-0003 東京都港区西新橋二丁目６番１号 第二菊家ビル４階 |
| 電話番号 | 0120-833-338 / 03-6277-7730 |
| FAX番号 | 03-6277-6511 |
| 事業内容 | 債権の買取及び各種債権の売買並びにこれらの仲介、各種在庫商品の買取業務、経営・資金調達のコンサルティング、企業調査及び信用調査業務、担保不動産の調査及び各種情報の収集並びに分析 |
| 取引銀行 | 三菱UFJ銀行（赤坂見附支店）、みずほ銀行（赤坂支店）、三井住友銀行（赤坂支店） |
| アクセス | JR新橋駅 烏森口より徒歩7分 / 都営三田線 内幸町駅 A3出口より徒歩1分 |
| 営業時間 | 平日 9:30〜18:30（Webフォームは24時間受付） |
| 公式サイト | https://ace-trust.com/ |
エーストラスト(ACE TRUST)の特徴・メリット
1. 最短2時間・最速約1時間の迅速な資金化に対応する「INBUYS」
エーストラストでは、通常手続きに加え、完全オンライン完結型のファクタリングサービス「INBUYS」を展開しています。電子契約システムであるクラウドサイン（弁護士監修）を活用することで、紙の契約書作成や郵送の手間を省略し、申し込みから最短2時間、最速では約1時間での契約締結と送金手続きに対応しています。契約締結後は最短5分で指定口座へ振込が行われる仕組みとなっています。
2. 明確化された手数料体系（1%〜15%）
手数料率は全体で1.0%〜15.0%の範囲で設定されており、取引方式ごとに目安が明示されています。売掛先への通知・承諾を伴う3社間ファクタリングでは1.0%〜4.9%以内、売掛先に知られずに資金化を行う2社間ファクタリングでは5.0%〜15.0%以内の料率が適用されます。売掛先の信用度や支払い期日（サイト）の長さに応じて個別の手数料率が算出されます。
3. 最大1億円規模まで対応する買取可能額
買取可能額は売掛先1社につき通常5,000万円までに設定されていますが、個別審査によって最大1億円までの買取にも対応しています。小口の運転資金需要から、建設業や製造業などにおける大口の資材仕入れ・外注費決済に伴う大規模な資金調達需要まで、幅広い事業規模の売掛金を取り扱う体制が整えられています。
4. クラウドサイン導入による非対面・全国対応の手続き
契約締結には弁護士ドットコム社が運営する電子契約サービス「クラウドサイン」が導入されています。オフィスや現場からPC・スマートフォンを通じて契約書の確認と電子署名を行えるため、東京・新橋の本社へ出向く必要や面談の負担がなく、全国各地の事業者が非対面で手続きを完結させることが可能です。
5. 売掛先の信用力を重視した柔軟な審査方針
ファクタリング審査においては、利用企業自体の財務指標よりも売掛先企業の支払い能力や売掛債権の実在性が重点的に審査されます。そのため、赤字決算、税金や社会保険料の未納・分納中、金融機関からの融資リスケジュール中、創業1年未満の設立直後の法人であっても、確実な商取引に基づく請求書があれば審査の対象となります。また、公式サイト上では審査通過率90%以上が公表されています。
エーストラスト(ACE TRUST)の注意点・デメリット
1. 原則として法人対象であり個人事業主の利用には制限がある点
エーストラストのファクタリングサービスは原則として法人企業を対象として設定されています。個人事業主やフリーランスについては、取引内容や売掛先の信用力等によって個別相談に応じる旨が記載されているものの、基本要件としては法人限定となっているため、小規模な個人事業主は個人特化型のサービスと比較検討する必要があります。
2. 2社間取引における実質手数料（最大15%）の負担
売掛先に通知を行わない2社間ファクタリングの手数料率は「5.0%〜15.0%以内」と設定されています。3社間取引と比較すると未回収リスクをファクタリング会社側が負う分だけ料率が高めに設定される傾向があります。年利換算した場合には一定の調達コストとなるため、差引後の実質手取額と資金繰り計画を精査した上で利用判断を行うことが求められます。
3. 2社間ファクタリングに伴う回収金の期日送金義務
2社間ファクタリング契約では、売掛先から売掛金が利用企業の口座に入金された後、その受取資金をそのままエーストラストの指定口座へ期日通りに送金しなければなりません。入金された売掛金を他の事業経費や買掛金の支払いに流用することは契約違反および横領に問われるリスクがあるため、厳格な入出金管理が不可欠です。
4. 資金繰りの根本的な改善に向けた中長期的視点の必要性
ファクタリングは将来入金される予定の売掛金を前倒しで現金化する手段であり、売上や利益自体を増加させる手法ではありません。連続してファクタリングを利用すると毎月の粗利から手数料分が差し引かれ続けるため、キャッシュフローの根本的な改善に向けた収支見直しや取引条件の改善を並行して進めることが重要となります。
エーストラスト(ACE TRUST)と他社 比較表
| サービス名 | 契約形態 | 入金スピード | 手数料率 | 買取可能額 |
|---|---|---|---|---|
| エーストラスト | 2社間・3社間（INBUYS対応） | 最短2時間〜即日 | 1.0%〜15.0% | 5,000万〜最大1億円 |
| OLTA | 2社間（オンライン完結） | 最短即日 | 2.0%〜9.0% | 上限なし |
| ペイトナー | 2社間（オンライン完結） | 最短10分 | 一律10.0% | 1万〜100万円 |
| アクセルファクター | 2社間・3社間 | 最短即日 | 2.0%〜15.0% | 30万〜1億円 |
| QuQuMo | 2社間（オンライン完結） | 最短2時間 | 1.0%〜 | 上限なし |
| ビートレーディング | 2社間・3社間 | 最短2時間 | 2.0%〜 | 無制限 |
エーストラスト(ACE TRUST) 利用方法
ステップ1：Webフォームまたは電話での問い合わせ・申し込み
公式サイト（https://ace-trust.com/）のお問い合わせフォーム（24時間受付）またはフリーダイヤル（0120-833-338 / 平日9:30〜18:30）より申し込みを行います。会社名、代表者名、所在地、連絡先、希望調達額、売掛先情報などを入力します。
ステップ2：必要書類の提出
申し込み完了後、担当者からの案内に従って必要書類を提出します。オンライン完結「INBUYS」の場合はWeb上でアップロード提出が可能です。主な準備書類は以下の3点です。
- 直近3か月分の銀行口座通帳（表紙および取引履歴）
- 売掛債権を証明する書類（請求書、発注書、納品書、契約書等）
- 代表者の身分証明書（運転免許証、マイナンバーカード等）
ステップ3：審査および買取条件の見積もり提示
提出された書類をもとに売掛先の信用状況や売掛金の確定状況が審査されます。審査完了後、買取可能額および適用手数料率が提示されます。提示された条件に不明点がないか確認を行います。
ステップ4：クラウドサインによる契約締結
提示された買取条件に合意した場合、電子契約サービス「クラウドサイン」を通じて契約締結を行います。オンライン上で契約書内容を確認し電子署名を行うため、印紙代や郵送費用、来社面談は発生しません。
ステップ5：買取代金の入金と売掛金の送金
契約締結後、エーストラストより最短5分で指定口座へ買取代金（手数料を差し引いた金額）が振り込まれます。後日、売掛先から利用企業の口座へ期日通りに売掛金が入金された後、その回収代金を速やかにエーストラストへ送金して取引が完了します（2社間取引の場合）。
エーストラスト(ACE TRUST)に関するよくある質問（FAQ）
Q1. ファクタリングは融資や借入れと何が違うのですか？
ファクタリングは、期日前に確定している売掛債権（請求書）をファクタリング会社へ売却・譲渡して現金化する「債権売買契約」です。融資（借入金）ではないため、担保や連帯保証人は不要であり、決算書上の負債（借入金）として計上されることもありません。
Q2. 個人事業主やフリーランスでも申し込みできますか？
原則として法人企業を対象としていますが、取引内容や売掛先企業の信用度によっては個人事業主でも対応可能な場合があります。対象可否については事前の問い合わせにて個別確認を行う形式となっています。
Q3. 赤字決算や税金の滞納、融資リスケ中でも利用できますか？
審査を受けられます。ファクタリングは売掛先企業の信用力や売掛金の回収確実性を基準に審査が行われるため、申込企業自体の財務状況（赤字、税金未納、債務超過、リスケジュール等）を理由に直ちに契約が拒否されることはありません。
Q4. 取引先（売掛先）にファクタリングの利用が知られますか？
2社間ファクタリング（オンライン完結INBUYS含む）を選択した場合は、売掛先への通知や承諾取得は行われません。そのため、取引先との信頼関係を維持したまま手続きを進めることが可能です。3社間取引を選択した場合は売掛先への通知と承諾取得が必要となります。
Q5. 売掛先が倒産して売掛金が回収できなくなった場合はどうなりますか？
エーストラストのファクタリング契約はすべて償還請求権のない「ノンリコース契約」となっています。売掛先の倒産等によって売掛金の回収が不能となった場合でも、利用企業が代わりに弁済義務や返還責任を負うことはありません。
Q6. 地方の事業者でも面談なしで利用できますか？
利用可能です。電子契約システム「クラウドサイン」を用いたオンライン完結型ファクタリング「INBUYS」を提供しているため、東京本社への来社や対面面談を行わずに、全国どこからでも手続きを完了させることができます。
まとめ
エーストラスト(ACE TRUST)は、株式会社エーストラストが運営するファクタリングサービスです。最短2時間・最速約1時間での資金化に対応する完全オンライン完結型「INBUYS」、1.0%〜15.0%の手数料体系、売掛先1社につき最大1億円までの買取枠、売掛先重視の柔軟な審査基準、完全ノンリコース契約などが特徴となっています。
一方で、原則として法人限定のサービスである点や、2社間取引における実質手数料（最大15%）の負担、売掛金回収後の速やかな送金義務には十分な留意が必要です。自社の資金繰り状況や売掛先の入金期日を正確に把握した上で、提示された見積もり条件を精査して活用することが重要となります。
【免責事項】
本記事は、ファクタリングサービスの一般的な情報提供を目的として整理したものであり、特定の金融取引や契約を勧誘・推奨するものではありません。手数料率や買取条件等の詳細情報は変更される場合があるため、最新の正確な情報は必ず公式サイトにてご確認ください。
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